5-Ans Fixe | Variable à 5 ans |
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% | % |
Terme | Taux |
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1-Ans Fixe | % |
2-Ans Fixe | % |
3-Ans Fixe | % |
4-Ans Fixe | % |
5-Ans Fixe | % |
Variable à 5 ans | % |
Voici une ventilation de chaque facteur ayant un impact sur l'accessibilité de votre maison et la limite qu'il impose à votre prix demandé. Votre accessibilité financière est le minimum de toutes les valeurs indiquées.
Facteur Limitant | Limite de prix d'achat | |
---|---|---|
Mise de fonds minimale | 900 000900k | $ |
Ratio du SDT | 686 000686k | $ |
Test de stress SDT | 580 537581k | $ |
Ratio du SDB | 628 000628k | $ |
Test de stress SDB | 528 503529k | $ |
Dépenses totales | 1 259 1981,26m | $ |
Nouveau taux de test de stress pour les hypothèques non assurées : Le taux le plus élevé entre 5,25 % et votre taux hypothécaire + 2 %.
Nouveau taux de simulation de crise pour les prêts hypothécaires assurés : Le taux le plus élevé entre 5,25 % et votre taux hypothécaire + 2 %.
Les calculateurs de capacité d'emprunt doivent tenir compte des règlements gouvernementaux sur les simulations de crise publiés par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) . Vous devez toujours être en mesure de payer vos versements hypothécaires si votre taux d'intérêt augmente jusqu'au plus élevé des deux :
Votre mise de fonds peut avoir une incidence sur l'abordabilité de votre prêt hypothécaire. Une mise de fonds plus importante peut réduire votre emprunt hypothécaire, diminuant ainsi vos frais d'intérêt et vos primes d'assurance hypothécaire de la SCHL. Une mise de fonds moins importante peut entraîner des frais d'intérêt plus élevés, une assurance hypothécaire plus coûteuse et peut même vous rendre inadmissible à un prêt hypothécaire assuré si votre ratio du service de la dette est trop élevé.
Avec une mise de fonds de 20 % ou plus, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire ordinaire sans assurance hypothécaire et éviter les frais et les exigences de l'assurance hypothécaire de la SCHL.
Il existe un certain nombre de moyens permettant aux emprunteurs d'accroître l'accessibilité de leur prêt hypothécaire et de réduire leurs coûts pendant toute la durée de leur prêt :
Un prêt hypothécaire assuré vous permet d'acheter une maison avec une mise de fonds de moins de 20 %, ce qui vous donne plus d'options et de souplesse pour choisir la bonne maison. De plus, les prêteurs offrent généralement les taux hypothécaires les plus bas aux prêts hypothécaires assurés, car leur risque est couvert par votre assurance hypothécaire.
La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) est une société d'État qui assure la plupart des prêts hypothécaires au Canada. Elle exige des frais initiaux ou une prime pour l'assurance hypothécaire en fonction du montant de la mise de fonds ou du rapport prêt-valeur (RPV) de l'hypothèque. Elle offre une assurance pour les prêts hypothécaires dont le rapport prêt-valeur peut atteindre 95 %. La prime sera ajoutée à votre prêt hypothécaire et amortie sur sa durée. Vous devrez peut-être payer des taxes de vente sur la prime d'assurance.
Le 5 juillet 2021, la Société Canadienne d'Hypothèques et de Logement (SCHL) a annoncé qu'elle annulait les changements précédemment mis en œuvre au milieu de l'année 2020 :
Les exigences plus élevées en matière de ratio du service de la dette permettront à un plus grand nombre d'emprunteurs de participer avec un effet de levier plus important et de contracter des prêts hypothécaires plus importants par rapport à leurs revenus. Le ratio du service de la dette mesure la part de votre revenu qui sera consacrée au paiement de l'hypothèque, des factures liées à votre maison et des paiements sur d'autres dettes.
L'exigence d'une cote de crédit plus basse de 600 (auparavant 680) permettra aux emprunteurs qui ont manqué des paiements de factures ou qui ont des antécédents de crédit limités de participer au programme d'assurance de la SCHL et d'être admissibles à une mise de fonds aussi basse que 5 %.
Avant d'obtenir une hypothèque de RBC, il est important de savoir comment RBC calcule votre capacité financière. RBC tient compte des facteurs suivants :
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, la calculatrice d'accessibilité à une hypothèque de RBC tient également compte de vos primes d'assurance hypothécaire. Contrairement à d'autres calculatrices d'accessibilité à l'hypothèque, la calculatrice d'accessibilité à l'hypothèque de RBC ne tient pas compte de votre emplacement pour les taxes foncières et les coûts des services publics.
Il prend en compte la taxe foncière et les coûts de chauffage, mais pas les autres coûts de logement tels que l'assurance du propriétaire et l'entretien.
Le site Internet de RBC suggère de maintenir le ratio du service de la dette brute (SDB) en dessous de 30 à 32 % et le ratio du service de la dette totale (SDT) en dessous de 37 à 40 %. Ces ratios sont beaucoup plus prudents que ceux exigés par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL). La SCHL exige que l'ABD soit inférieur à 39 % et l'ATD inférieur à 44 %.
RBC calcule votre limite d'hypothèque en utilisant le taux d'admissibilité actuel et un ratio maximal du service de la dette brute (SDB) de 32 % et un ratio maximal du service de la dette totale (SDT) de 40 %. Ces ratios sont plus stricts que les règlements de la SCHL, mais il se peut que vous puissiez obtenir une hypothèque avec RBC même si vous dépassez ces limites.
Un autre facteur permettant de déterminer si votre hypothèque est abordable est votre mise de fonds. Selon RBC, les acheteurs de maison doivent avoir une mise de fonds d'au moins 5 % pour les maisons valant moins de 500 000 $. Pour les maisons dont la valeur se situe entre 500 000 $ et 1 million de dollars, les acheteurs doivent avoir une mise de fonds d'au moins 5 % pour la première tranche de 500 000 $ et de 10 % pour le reste. Pour les maisons de plus de 1 million de dollars, les acheteurs doivent verser une mise de fonds d'au moins 20 %.
Tableau de comparaison de l'accessibilité hypothécaire pour RBC en fonction du revenu du ménage et du remboursement des autres dettes | |||||||||
Revenu mensuel | Paiement mensuel de la dette | Taux d'intérêt | Hypothèque abordable | Paiement de l'hypothèque | Autres frais de logement | Service de la dette brute (SDB) | Service de la dette totale (SDT) | Paiement de la simulation de crise | SDB/SDT testés |
5 417$ | 0 | 5,54 % | 185 K$ | 1 134$ | 375$ | 28,0 % | 28,0 % | 1 370$ | 32,2 % |
8 333$ | 0 | 5,54 % | 312 K$ | 1 913$ | 375$ | 27,5 % | 27,5 % | 2 315$ | 32,3 % |
12 500$ | 0 | 5,54 % | 477 K$ | 2 921$ | 500$ | 27,4 % | 27,4 % | 3 535$ | 32,3 % |
5 417$ | 500$ | 5,54 % | 176 K$ | 1 078$ | 375$ | 26,8 % | 36,0 % | 1 300$ | 40,2 % |
8 333$ | 1 000$ | 5,54 % | 267 K$ | 1 635$ | 375$ | 24,1 % | 36,1 % | 1 975$ | 40,2 % |
12 500$ | 1 500$ | 5,54 % | 400 K$ | 2 451$ | 500$ | 23,6 % | 35,6 % | 2 936$ | 39,5 % |
Le montant de l'hypothèque et les versements hypothécaires mensuels sont calculés à l'aide de la calculatrice d'accessibilité à l'hypothèque de RBC. Une période d'amortissement de 25 ans est supposée. La dernière colonne contient l'ABD ou l'ATD de la simulation de crise, en fonction de celui qui limite le montant de l'hypothèque. Pour les scénarios avec des revenus mensuels de 5 417 et 8 333, nous avons supposé une mise de fonds de 60 000 $. Pour les scénarios avec un revenu mensuel de 12 500 $, nous avons considéré un acompte de 100 000 $. L'acompte n'est pas le facteur limitant le prix d'achat de la maison. |
Le contenu ci-dessus est basé sur notre analyse des outils et des logiciels de RBC, et ne doit être utilisé qu'à des fins d'information. WOWA.ca ne représente pas RBC et ne peut garantir l'exactitude du contenu. Pour obtenir les renseignements les plus récents et les plus exacts, veuillez consulter un courtier en hypothèques ou le conseiller de votre succursale RBC locale ou un conseiller en hypothèques. Calculatrice officielle disponible sur le site Web de RBC.
Avant d'obtenir un prêt hypothécaire de TD Bank, il est important de savoir comment TD calcule votre capacité financière. La TD prend en compte les facteurs suivants :
La calculatrice d'accessibilité hypothécaire de la TD donne une fourchette de prix de maison que vous pouvez vous permettre. Le prix de votre maison, l'emplacement et le type de propriété sont utilisés pour estimer les taxes foncières, les coûts de chauffage, l'entretien requis et, le cas échéant, les frais de copropriété. Vous pouvez modifier ces valeurs, mais cela ne change pas la fourchette de prix calculée.
L'outil pose des questions sur vos dépenses personnelles et utilise cette information pour vous indiquer votre marge brute d'autofinancement après avoir contracté le prêt hypothécaire, mais cette information n'entre pas en ligne de compte dans le calcul de la fourchette de prix de votre maison.
Parmi les trois grandes banques canadiennes, c'est la Banque TD qui offre la calculatrice de prêt hypothécaire la plus sophistiquée et la plus compliquée. Elle utilise des données sur la superficie en pieds carrés de différentes villes canadiennes et les taux d'imposition municipaux. Pour composer le tableau de comparaison de l'accessibilité hypothécaire, nous avons utilisé la limite supérieure de la limite suggérée par le calculateur de la Banque TD. Par conséquent, les ratios d'ABD et d'ATD semblent plus élevés pour la TD que pour les autres grandes banques.
Un autre facteur permettant de déterminer si votre prêt hypothécaire est abordable est votre mise de fonds. Selon la Banque TD, les acheteurs de maison doivent avoir une mise de fonds d'au moins 5 % pour les maisons valant moins de 500 000 $. Pour les maisons dont la valeur se situe entre 500 000 $ et 1 million de dollars, les acheteurs doivent verser une mise de fonds d'au moins 5 % pour les premiers 500 000 $ et de 10 % pour le reste. Pour les maisons valant plus d'un million de dollars, les acheteurs doivent verser une mise de fonds d'au moins 20 %.
Tableau de comparaison de l'accessibilité hypothécaire pour la TD en fonction du revenu du ménage et des autres paiements de dettes | |||||||||
Revenu mensuel | Paiement mensuel de la dette | Taux d'intérêt | Hypothèque abordable | Paiement de l'hypothèque | Autres frais de logement | Service de la dette brute (SDB) | Service de la dette totale (SDT) | Paiement de la simulation de crise | SDB/SDT testés |
5 417$ | 0 | 5,54 % | 229K$ | 1 403$ | 611$ | 37,2 % | 37,2 % | 1 695$ | 42,6 % |
8 333$ | 0 | 5,54 % | 359K$ | 2 268$ | 886$ | 37,8 % | 37,8 % | 3 095$ | 43,2 % |
12 500$ | 0 | 5,54 % | 537K$ | 3 383 | 1 347 | 37,8 % | 37,8 % | 4 052$ | 43,2 % |
5 417$ | 500$ | 5,54 % | 197K$ | 1 207$ | 627$ | 33,9 % | 43,0 % | 1 446$ | 47,5 % |
8 333$ | 1 000$ | 5,54 % | 293K$ | 1 845$ | 746$ | 31,1 % | 43,1 % | 2 211$ | 47,5 % |
12 500$ | 1 500$ | 5,54 % | 438K$ | 2 759$ | 1 137$ | 31,2 % | 43,2 % | 3 240$ | 47,5 % |
Le montant du prêt hypothécaire et les versements hypothécaires mensuels sont calculés à l'aide de la calculatrice d'accessibilité hypothécaire de la Banque TD. Une période d'amortissement de 25 ans est supposée. La dernière colonne contient soit le test de stress ABD = ATD pour les trois premières lignes, soit le test de stress ATD pour les trois dernières lignes. Pour les scénarios avec des revenus mensuels de 5 417 et 8 333, nous avons supposé un acompte de 60 000 $. Pour le scénario avec un revenu mensuel de 12 500 $, nous avons considéré un acompte de 100 000 $. La mise de fonds n'est pas le facteur limitant le prix d'achat de la maison. |
Le contenu ci-dessus est basé sur notre analyse des outils et des logiciels de la TD et doit être utilisé à des fins d'information seulement. WOWA.ca ne représente pas la Banque TD et ne peut garantir l'exactitude du contenu. Pour obtenir les renseignements les plus récents et les plus précis, veuillez consulter un courtier en prêts hypothécaires ou un conseiller de votre succursale TD locale ou un spécialiste des prêts hypothécaires. Calculatrice officielle disponible sur le site Web de la TD.
Avant d'obtenir un prêt hypothécaire de la Banque Scotia, il est important de savoir comment la Banque Scotia calcule votre capacité financière. La Banque Scotia tient compte des facteurs suivants :
Le calculateur d'accessibilité hypothécaire de la Banque Scotia ne tient pas compte des autres coûts liés au logement, tels que l'assurance du propriétaire et l'entretien.
Si nous regardons, par exemple, le tableau des taux hypothécaires fixes à 5 ans, nous voyons que la Banque Scotia annonce les taux hypothécaires les plus élevés parmi les prêteurs canadiens. Le calculateur d'accessibilité de Scotia utilise un taux inférieur de 1 % au taux annoncé par la Banque Scotia. Cela pourrait suggérer la possibilité pour Scotia d'offrir un rabais sur le taux annoncé.
La calculatrice d'accessibilité hypothécaire de la Banque Scotia ne tient pas compte de votre mise de fonds. En revanche, elle vous demande si vous souhaitez souscrire une assurance prêt hypothécaire ou non ; elle détermine votre limite hypothécaire maximale et calcule votre mise de fonds minimale pour une maison avec ce montant d'hypothèque, selon que vous avez souscrit une assurance prêt hypothécaire ou non.
En se basant sur le tableau de comparaison de l'accessibilité hypothécaire, la Banque Scotia calcule votre limite hypothécaire en utilisant le taux actuel et un ratio maximum de service de la dette brute de 32 % et un ratio maximum de service de la dette totale de 40 %. Ces ratios correspondent exactement à ce que la Banque Scotia met en avant sur son site Internet.
Ainsi, votre paiement hypothécaire, l'impôt foncier, les frais de chauffage et la moitié de vos frais de copropriété (le cas échéant) ne peuvent pas représenter plus de 32 % de votre revenu brut. En outre, ce montant, ajouté au total de vos dettes, ne peut représenter plus de 40 % de votre revenu brut. Ces critères se traduisent approximativement par un SMD de 37 à 38 % et un ATD de 45 %.
Un autre facteur permettant de déterminer si votre hypothèque est abordable est votre mise de fonds. Selon la Banque Scotia, les acheteurs de maison doivent avoir une mise de fonds d'au moins 5 % pour les maisons valant moins de 500 000 $. Pour les maisons dont la valeur se situe entre 500 000 $ et 1 million de dollars, les acheteurs doivent disposer d'une mise de fonds d'au moins 5 % pour les premiers 500 000 $ et de 10 % pour le reste. Pour les maisons valant plus d'un million de dollars, les acheteurs doivent verser un acompte d'au moins 20%.
Tableau de comparaison de l'accessibilité hypothécaire pour la Banque Scotia en fonction du revenu du ménage et du remboursement des autres dettes | |||||||||
Revenu mensuel | Paiement mensuel de la dette | Taux d'intérêt | Hypothèque abordable | Paiement de l'hypothèque | Autres frais de logement | Service de la dette brute (SDB) | Service de la dette totale (SDT) | Paiement de la simulation de crise | SDB/SDT testés |
5 417$ | 0 | 5,34 % | 226K$ | 1 358$ | 375$ | 32,0 % | 32,0 % | 1 631$ | 37,0 % |
8 333$ | 0 | 5,34 % | 381K$ | 2 292$ | 375$ | 32,0 % | 32,0 % | 2 749$ | 37,5 % |
12 500$ | 0 | 5,34 % | 582K$ | 3 498$ | 500$ | 32,0 % | 32,0 % | 4 199$ | 37,6 % |
5 417$ | 500$ | 5,34 % | 215K$ | 1 292$ | 375$ | 30,8 % | 40,0 % | 1 551$ | 44,8 % |
8 333$ | 1 000$ | 5,34 % | 326K$ | 1 958$ | 375$ | 28,0 % | 40,0 % | 2 350$ | 44,7 % |
12 500$ | 1 500$ | 5,34 % | 499K$ | 3 000$ | 500$ | 28,0 % | 40,0 % | 3 600$ | 44,8 % |
Le montant de l'hypothèque et le paiement mensuel de l'hypothèque sont calculés à l'aide de la calculatrice d'accessibilité à l'hypothèque de la Banque Scotia. Une période d'amortissement de 25 ans est supposée. La dernière colonne contient l'ABD ou l'ATD de la simulation de crise, en fonction de la limite du montant de l'hypothèque. Pour les scénarios avec des revenus mensuels de 5 417 et 8 333, nous avons supposé une mise de fonds de 60 000 $. Pour le scénario avec un revenu mensuel de 12 500 $, nous avons considéré un acompte de 100 000 $. L'acompte n'a pas été le facteur limitant le prix d'achat de la maison. |
Le contenu ci-dessus est basé sur notre analyse des outils et logiciels de la Banque Scotia et ne doit être utilisé qu'à des fins d'information. WOWA.ca ne représente pas la Banque Scotia et ne peut garantir l'exactitude du contenu. Pour obtenir les renseignements les plus récents et les plus précis, veuillez consulter un courtier en prêts hypothécaires ou le conseiller de votre succursale locale de la Banque Scotia ou un spécialiste des prêts hypothécaires. Calculatrice officielle disponible sur le site Web de la Banque Scotia..
Avant d'obtenir un prêt hypothécaire de BMO, il est important de savoir comment BMO calcule l'abordabilité de votre prêt. BMO tient compte des facteurs suivants :
Si l'on considère les taux hypothécaires offerts par les six grandes banques, BMO offre souvent les taux les plus bas, surtout pour les prêts hypothécaires non assurés. Lorsque les autres conditions sont les mêmes, le taux inférieur de BMO vous permet d'être admissible à un prêt hypothécaire plus élevé. Un autre avantage d'un prêt hypothécaire de BMO est que la banque offre de maintenir les taux hypothécaires un peu plus longtemps que ses pairs pour les emprunteurs potentiels préqualifiés.
BMO inclut le coût de l'assurance hypothécaire dans le calcul de l'abordabilité du prêt hypothécaire. Cela vous permet d'emprunter davantage (jusqu'à 95 % de la valeur de votre future maison) avec une mise de fonds moins élevée.
BMO calcule votre limite hypothécaire en fonction du taux d'admissibilité actuel et d'un ratio maximal du service de la dette brute (SDB) de 39 % et d'un ratio maximal du service de la dette totale (SDT) de 44 %. Cela signifie que votre versement hypothécaire, l'impôt foncier, les frais de chauffage et la moitié de vos frais de copropriété (s'il y a lieu) ne peuvent pas représenter plus de 39 % de votre revenu brut. En outre, ce montant, ajouté au total de vos dettes, ne peut représenter plus de 44 % de votre revenu brut.
La mise de fonds est un autre facteur qui permet de déterminer si vous pouvez vous permettre de contracter un prêt hypothécaire. Selon BMO, les acheteurs doivent verser une mise de fonds d'au moins 5 % pour les maisons d'une valeur inférieure à 500 000 $. Pour les maisons valant entre 500 000 $ et 1 million de dollars, les acheteurs doivent verser une mise de fonds d'au moins 5 % pour la première tranche de 500 000 $ et de 10 % pour la tranche restante. Pour les maisons d'une valeur supérieure à 1 million de dollars, les acheteurs doivent verser un acompte d'au moins 20 %.
Tableau de comparaison de l'accessibilité hypothécaire pour BMO en fonction du revenu du ménage et des autres paiements de dettes | |||||||||
Revenu mensuel | Paiement mensuel de la dette | Taux d'intérêt | Hypothèque abordable | Paiement de l'hypothèque | Autres frais de logement | Service de la dette brute (SDB) | Service de la dette totale (SDT) | Paiement de la simulation de crise | SDB/SDT testés |
5 417$ | 0 | 5,18 % | 244K$ | 1 445$ | 375$ | 33,6 % | 33,6 % | 1 750$ | 39,2 % |
8 333$ | 0 | 5,18 % | 404K$ | 2 391$ | 375$ | 33,2 % | 33,2 % | 2 900$ | 39,3 % |
12 500$ | 0 | 5,18 % | 615K$ | 3 640$ | 500$ | 33,0 % | 33,0 % | 4 410$ | 39,3 % |
5 417$ | 500$ | 5,18 % | 225K$ | 1 225$ | 375$ | 29,5 % | 38,8 % | 1 508$ | 44,0 % |
8 333$ | 1 000$ | 5,18 % | 322K$ | 1 905$ | 375$ | 27,4 % | 39,4 % | 2 274$ | 43,8 % |
12 500$ | 1 500$ | 5,18 % | 492K$ | 2 911$ | 500$ | 27,3 % | 39,3 % | 3 530$ | 44,2 % |
Le montant du prêt hypothécaire et les versements hypothécaires mensuels sont calculés à l'aide de la calculatrice d'accessibilité hypothécaire de BMO. Une période d'amortissement de 25 ans est supposée, sauf dans la quatrième ligne, où la calculatrice d'accessibilité hypothécaire de BMO a utilisé un amortissement de 30 ans. La dernière colonne contient l'ABD ou l'ATD de la simulation de crise, selon que l'on limite ou non le montant du prêt hypothécaire. Pour les scénarios avec des revenus mensuels de 5 417 et 8 333, nous avons supposé une mise de fonds de 60 000 $. Pour le scénario avec un revenu mensuel de 12 500 $, nous avons considéré un acompte de 100 000 $. L'acompte n'a pas été le facteur limitant le prix d'achat de la maison. |
Le contenu ci-dessus est basé sur notre analyse des outils et logiciels de BMO, et doit être utilisé à des fins d'information seulement. WOWA.ca ne représente pas BMO et ne peut garantir l'exactitude du contenu. Pour obtenir les renseignements les plus récents et les plus précis, veuillez consulter un courtier en prêts hypothécaires ou le conseiller de votre succursale de BMO ou le spécialiste en prêts hypothécaires de votre région. Calculatrice officielle disponible sur le site Web de BMO.
Avant d'obtenir un prêt hypothécaire de la Banque CIBC, il est important de savoir comment la Banque CIBC calcule l'abordabilité de votre prêt hypothécaire. La Banque CIBC tient compte des facteurs suivants:
La Banque CIBC inclut le coût de l'assurance hypothécaire dans le calcul de l'abordabilité de votre prêt hypothécaire. Cela vous permet d'emprunter davantage (jusqu'à 95 % de la valeur de votre future maison) avec une mise de fonds moins élevée. Selon le tableau de comparaison de l'abordabilité des prêts hypothécaires, la Banque CIBC exige un ATD d'au plus 38 % et un ATD d'un peu plus de 42 % lors de la simulation de crise.
La mise de fonds est un autre facteur qui permet de déterminer l'abordabilité de votre prêt hypothécaire. Selon la Banque CIBC, les acheteurs de maison doivent avoir une mise de fonds d'au moins 5 % pour les maisons dont la valeur est inférieure à 500 000 $. Pour les maisons dont la valeur se situe entre 500 000 $ et 1 million de dollars, les acheteurs doivent avoir une mise de fonds d'au moins 5 % pour les premiers 500 000 $ et de 10 % pour le reste. Pour les maisons valant plus de 1 million de dollars, les acheteurs doivent verser une mise de fonds d'au moins 20 %.
Tableau de comparaison de l'abordabilité des prêts hypothécaires pour la Banque CIBC en fonction du revenu du ménage et des autres paiements de dettes | |||||||||
Revenu mensuel | Paiement mensuel de la dette | Taux d'intérêt | Hypothèque abordable | Paiement de l'hypothèque | Autres frais de logement | Service de la dette brute (SDB) | Service de la dette totale (SDT) | Paiement de la simulation de crise | SDB/SDT testés |
5 417$ | 0 | 5,54 % | 222K$ | 1 360 | 375$ | 32,0 % | 32,0 % | 1 630$ | 37,00 % |
8 333$ | 0 | 5,54 % | 380K$ | 2 328 | 375$ | 32,4 % | 32,4 % | 2 789$ | 38,0 % |
12 500$ | 0 | 5,54 % | 578K$ | 3 542 | 500$ | 32,3 % | 32,3 % | 4 243$ | 37,9 % |
5 417$ | 500$ | 5,54 % | 191K$ | 1 169 | 375$ | 28,5 % | 37,7 % | 1 400$ | 42,0 % |
8 333$ | 1 000$ | 5,54 % | 290K$ | 1 774 | 375$ | 25,8 % | 37,8 % | 2 125$ | 42,0 % |
12 500$ | 1 500$ | 5,54 % | 455K$ | 2 788 | 500$ | 26,3 % | 38,3 % | 3 340$ | 42,7 % |
Le montant du prêt hypothécaire et les versements hypothécaires mensuels sont calculés à l'aide de la calculatrice de l'abordabilité des prêts hypothécaires de la Banque CIBC. Une période d'amortissement de 25 ans est supposée. La dernière colonne contient l'ABD ou l'ATD de la simulation de crise, en fonction de celui qui limite le montant du prêt hypothécaire. Pour les scénarios avec des revenus mensuels de 5 417 et 8 333, nous avons supposé une mise de fonds de 60 000 $. Pour le scénario avec un revenu mensuel de 12 500 $, nous avons considéré un acompte de 100 000 $. L'acompte n'a pas été le facteur limitant le prix d'achat de la maison. |
Le contenu ci-dessus est basé sur notre analyse des outils et des logiciels de la Banque CIBC et ne doit être utilisé qu'à des fins d'information. WOWA.ca ne représente pas la Banque CIBC et ne peut garantir l'exactitude du contenu. Pour obtenir les renseignements les plus récents et les plus précis, veuillez consulter un courtier en prêts hypothécaires ou un conseiller du centre bancaire CIBC de votre région ou un spécialiste des prêts hypothécaires. Calculatrice officielle disponible sur le site Web de la Banque CIBC.
Clause de non-responsabilité: